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Monitorização contínua · Agentes de IA

Cada transação,
analisada a fundo.

O Verifica coloca um agente dedicado em cada tarefa (detetar, triar, investigar e recomendar) e um agente de raciocínio que analisa cada pagamento como um analista faria. Recolhe o histórico, liga as contas e os dispositivos, e escreve porque é que a atividade é ou não suspeita.

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Para bancos, instituições de pagamento, emissores de moeda eletrónica, money transmitters e fintechs

O problema

As regras dão ruído.
É preciso ligar os pontos.

A falha

As regras olham para um pagamento.
Não veem para onde vai.

Com os agentes Verifica

Revisões mais rápidas. Menos falsos positivos.
Cobertura mais ampla.

A plataforma

De cada fonte a uma decisão que se defende.

Fontes de dados
  • API de pagamentos, em tempo real
  • Feeds bancários e sistema core
  • Extratos (PDF e CSV)
  • Ficheiros de processadores e bancos parceiros
  • Perfil KYC e atividade esperada
  • Dispositivos, endereços IP e sessões
Plataforma Verifica
Agentes VerificaUm agente por tarefa, mais um agente de raciocínio em cada transação
DeteçãoTriagemInvestigaçãoRecomendaçãoRaciocínio
Modelos de contextoCada pagamento lido à luz do que já sabemos, não isolado
Perfil do clienteConhecimento de tipologiasPadrão de comportamento
Dados de monitorizaçãoUm registo único que normaliza e liga todas as fontes
Registo de transaçõesGrafo de entidades e contasMotor de regras em tempo real
Casos de uso
  • Alterações de dados bancários e de perfil
  • Fraude em pagamentos e tomada de conta
  • Radar de ataques sobre todos os clientes
  • Retenção de pagamentos e confirmação por telefone
  • Ficheiros de caso prontos para SAR
  • Auditoria pronta para exame
O que os agentes entregam ao seu responsável

Uma conclusão, não apenas um alerta.

Uma regra diz que um limite foi ultrapassado. Os agentes dizem o que aconteceu, porque importa e o que fazer, com a evidência por trás de cada ponto.

Conclusão de fraude · F2 + P1

Transferência do saldo total para novos dados bancários, 41 horas depois da alteração

Severidade
Crítica
Recomendação
Reter e confirmar por telefone
  1. Perfil36 meses de histórico

    Cliente particular desde 2021 que faz uma ou duas transferências de saída por ano, sempre para a mesma conta.

  2. Alteração de contaRegisto de dispositivos e sessões

    Os dados bancários foram alterados 41 horas antes do pedido de pagamento, a partir de um dispositivo novo num país onde o cliente nunca tinha iniciado sessão. A alteração não foi confirmada por telefone.

  3. Clientes ligadosGrafo de contas

    A nova conta de destino já é a conta de destino de dois clientes sem ligação entre si que também alteraram os seus dados esta semana.

  4. TipologiaBiblioteca de tipologias

    Saldo total marcado como urgente, com pedido para não telefonar. Corresponde a fraude por alteração de dados bancários seguida de pagamento para uma conta de mula.

Exemplo com dados sintéticos. Os agentes recomendam; um compliance officer decide.
Em cada transação

Verificada em microssegundos. Analisada como um analista faria.

O motor de regras verifica cada pagamento antes de ser libertado. Os agentes fazem o trabalho que um analista faria à mão em cada alerta.

  1. 01

    Cada transação entra

    Da sua API de pagamentos, feeds bancários, extratos ou sistema core. O motor de regras verifica cada uma em microssegundos, antes de o dinheiro sair.

  2. 02

    Os agentes de tarefa recolhem o contexto

    Agentes dedicados recolhem o perfil do cliente, o histórico, as alterações de conta, os dispositivos e todos os outros clientes ligados à mesma conta, dispositivo ou contraparte.

  3. 03

    O agente de raciocínio explica

    Analisa cada fator e regista-o com a sua evidência. A atividade explicada é fechada como falso positivo com o motivo registado.

  4. 04

    O seu responsável decide

    O caso chega com uma recomendação: aprovar, reter e confirmar por telefone, ou escalar. Uma pessoa toma cada decisão, e cada passo fica registado.

O que os agentes vigiam

AML, fraude e toda a base de clientes ao mesmo tempo.

Cada cenário é explicável, editável e associado à sua fonte. As regras são frases simples com limites definidos, testadas antes de uma alteração entrar em produção e versionadas com justificação obrigatória.

  1. 01

    Cenários de AML

    Pagadores e beneficiários terceiros, passagem e movimento rápido de fundos, atividade acima do perfil esperado, jurisdições de alto risco, contrapartes em listas de vigilância, fracionamento, montantes redondos e reativação de contas inativas.
    18
  2. 02

    Fraude e tomada de conta

    Primeiro pagamento para dados bancários novos ou alterados, picos de novos beneficiários, saídas a partir de um dispositivo ou país novo, instruções urgentes ou secretas, e saídas elevadas de clientes mais velhos.
    11
  3. 03

    Radar de ataques

    A mesma conta de destino, dispositivo ou endereço IP usado por clientes sem ligação, picos de alterações de dados bancários face à base de referência, e muitos clientes a pagar a uma contraparte nova.
    8
  4. 04

    Regras sob o seu controlo

    Veja o impacto de uma alteração sobre os últimos 90 dias antes de entrar em produção. Só um compliance officer pode alterar uma regra, e cada versão fica guardada.
    90 dias
15–35 µsVerificação do motor de regras por transação, antes de o pagamento ser libertado
37Cenários de AML, fraude e carteira, cada um associado à sua fonte
FATF · FinCEN · AMLRTipologias com que os agentes raciocinam
Encadeado por hashRegisto de auditoria de cada alteração de regra, conclusão e decisão

O Verifica não submete reportes nem liberta pagamentos em seu nome. A política de risco, os limites e cada decisão final ficam com a sua equipa. A monitorização tem preço definido antes da ativação.

Perguntas frequentes

O que é a monitorização de transações com IA?

Um motor de regras verifica cada transação contra cenários de AML e fraude antes de o dinheiro sair. Quando uma regra dispara, os agentes de IA investigam o alerta como um analista faria e entregam ao compliance officer uma conclusão escrita com a evidência e uma recomendação.

O que fazem os agentes Verifica?

O Verifica coloca um agente dedicado em cada tarefa: detetar, triar, investigar e recomendar. Os agentes de tarefa recolhem o perfil do cliente, o histórico, as alterações de conta, os dispositivos e todos os clientes ligados à mesma conta, dispositivo ou contraparte. Um agente de raciocínio analisa cada fator, regista-o com a sua evidência e recomenda aprovar, reter e confirmar por telefone, ou escalar.

Quem decide sobre um alerta?

Uma pessoa. Os agentes recomendam, e um compliance officer decide cada alerta. O Verifica não submete reportes nem liberta pagamentos em seu nome, e o registo de auditoria guarda quem tomou cada decisão.

Como alteramos uma regra de monitorização?

As regras são frases simples com limites definidos. Antes de uma alteração entrar em produção, vê o seu impacto nos últimos 90 dias. Só um compliance officer pode alterar uma regra, e cada versão guarda a sua justificação no registo de auditoria.

O que é o radar de ataques?

Uma vista sobre todos os clientes que encontra padrões que as regras de conta única não veem: a mesma conta de destino ou de origem usada por clientes sem ligação, o mesmo dispositivo ou endereço IP, um pico de alterações de dados bancários face à base de referência, e muitos clientes a pagar a uma contraparte nova.

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