KYC e monitorização de transações para instituições financeiras e de pagamento
Integre particulares e empresas com verificação de identidade, titularidade e screening LSEG Risk Intelligence, e deixe os agentes de IA investigar cada transação e entregar ao seu responsável uma conclusão com a evidência.
Resposta curta
O Verifica dá a bancos, instituições de pagamento, emissores de moeda eletrónica e fintechs uma única plataforma de KYC e monitorização de transações. No onboarding verifica documentos de identificação, faz um teste de liveness, rastreia clientes empresariais até aos beneficiários efetivos e faz o screening de todos com LSEG Risk Intelligence. Depois do onboarding, um motor de regras verifica cada pagamento antes de o dinheiro sair, e agentes de IA investigam cada alerta: recolhem o histórico do cliente, os dispositivos e as contas ligadas, escrevem uma conclusão com a evidência e recomendam aprovar, reter ou escalar. O seu compliance officer toma cada decisão, e um registo de auditoria guarda-a.
Para quem é
Bancos, cooperativas de crédito, instituições de pagamento, emissores de moeda eletrónica, money transmitters, fintechs e broker-dealers. Integra clientes em volume, movimenta o dinheiro deles todos os dias e responde perante um supervisor pelas duas coisas.
Se os seus analistas ainda abrem vinte separadores para rever um alerta, e uma base de clientes em crescimento continua a aumentar o atraso, esta página é a vista de produto desse problema. A vista completa da monitorização está em Monitorização de transações com agentes de IA.
Dois trabalhos, um ficheiro
Os reguladores avaliam duas coisas: se sabia quem era o cliente quando abriu a conta, e se reparou no que ele fez com ela depois. O Verifica cobre as duas num único ficheiro de cliente.
No onboarding
- Verificação de documentos de identificação oficiais e da sua autenticidade, liveness biométrico e correspondência entre selfie e documento
- Clientes empresariais (KYB) rastreados ao longo da cadeia de titularidade até às pessoas que os controlam
- Screening de sanções, PEP e adverse media de cada pessoa e beneficiário efetivo, com possíveis correspondências ordenadas para um analista
- Uma notação de risco sugerida que o analista aceita ou altera, com o motivo registado
Depois do onboarding
- Um motor de regras que verifica cada pagamento contra cenários de AML e fraude antes de o dinheiro sair
- Agentes de tarefa que recolhem o perfil do cliente, o histórico, as alterações de conta, os dispositivos e os clientes ligados assim que um alerta dispara
- Um agente de raciocínio que regista cada conclusão com a sua evidência e recomenda: aprovar, reter e confirmar por telefone, ou escalar
- Um radar de ataques que procura, em toda a base de clientes, contas de destino partilhadas, dispositivos partilhados e picos de alterações de dados bancários
- Novo screening dos clientes existentes, com alertas novos ou alterados devolvidos à fila do analista
Feito para o volume que já tem
Os alertas crescem com a base de clientes, e o número de analistas não. Em 2024 e 2025, reguladores do Reino Unido e dos EUA multaram o Starling Bank, o Monzo e a Block por controlos que ficaram para trás face ao crescimento, incluindo atrasos acumulados de alertas.
O Verifica passa o trabalho de pesquisa para os agentes. Os seus analistas leem uma conclusão com a evidência anexada e decidem. A atividade explicada é fechada com o motivo registado. Cada regra indica a sua fonte, cada alteração de limite é testada sobre 90 dias com justificação escrita, e cada decisão fica num registo de auditoria encadeado por hash.
Regulação que apoia
O Verifica produz a evidência que estes enquadramentos pedem: due diligence de clientes e beneficiários efetivos, screening de sanções, monitorização contínua e o ficheiro de caso por trás de uma comunicação de operação suspeita.
- Estados Unidos: programas AML ao abrigo do Bank Secrecy Act, requisitos de due diligence e SAR da FinCEN, sanções OFAC
- União Europeia: o Regulamento AML (AMLR), aplicável a partir de 10 de julho de 2027, e as regras nacionais para instituições de pagamento e de moeda eletrónica
- Internacional: Recomendações e tipologias do GAFI/FATF, orientações do Wolfsberg Group
O Verifica não certifica conformidade. O seu programa, as suas políticas e as suas comunicações continuam a ser da sua responsabilidade.
Screening com LSEG Risk Intelligence
O screening do Verifica é feito com LSEG Risk Intelligence e a sua base de dados de screening. Agrega informação de mais de 100.000 fontes credíveis e é usado por mais de 300 instituições financeiras globais.
O screening LSEG Risk Intelligence está incluído nos processos Verifica que exigem verificação KYC/AML avançada. Relatórios reforçados e monitorização contínua têm preço definido antes da ativação. A página completa é LSEG Risk Intelligence no Verifica.
O que fica com a sua equipa
O Verifica não substitui a sua plataforma bancária ou de pagamentos, não submete SAR ou STR, não liberta pagamentos e não define o seu apetite de risco. O seu compliance officer decide cada caso, e o registo mostra quem decidiu o quê.
Perguntas Frequentes
O que é a monitorização de transações com IA para instituições de pagamento?
Um motor de regras verifica cada pagamento contra cenários de AML e fraude antes de o dinheiro sair. Quando uma regra dispara, os agentes de IA fazem a investigação que um analista faria: recolhem o perfil do cliente, o histórico, as alterações de dados bancários, os dispositivos e os clientes ligados, comparam o padrão com tipologias conhecidas e escrevem uma conclusão com uma recomendação. Um compliance officer decide.
Que dados o Verifica precisa?
Pagamentos através de uma API para verificação em tempo real, ou feeds bancários, exportações CSV e extratos em PDF. Usa também o perfil KYC e a atividade esperada, as alterações de conta e de perfil, e os dados de dispositivos e sessões quando existem.
O Verifica submete SAR ou bloqueia pagamentos sozinho?
Não. O Verifica prepara o ficheiro de caso com a evidência e o raciocínio, e pode recomendar reter um pagamento para confirmação por telefone antes de ser libertado. O seu compliance officer decide se liberta, escala ou comunica, e o registo de auditoria guarda quem decidiu.
Cobre clientes empresariais?
Sim. O Verifica rastreia empresas, trusts e fundos ao longo da cadeia de titularidade até às pessoas singulares que os controlam, faz o screening de cada uma e liga as contas empresariais à mesma monitorização dos particulares.
Como reduz os falsos positivos?
Os agentes anexam o contexto a cada alerta, para que a atividade explicada seja fechada depressa e com o motivo registado. As alterações de regras são testadas sobre os últimos 90 dias antes de entrarem em produção, para ajustar limites com os seus próprios dados.
Funciona nos EUA e na UE?
Sim. Os cenários estão associados a fontes FATF, FinCEN, FFIEC, Wolfsberg e AMLR da UE, e o screening LSEG Risk Intelligence cobre sanções, PEP e adverse media em todo o mundo. A plataforma funciona em inglês e português.
Próximo passo
Contacte a equipa para correr o onboarding e os agentes de monitorização sobre uma amostra dos seus próprios clientes e transações, ou faça a avaliação de eficiência KYC para uma leitura de dois minutos sobre custo, atrasos e lacunas.